Wybudowałeś dom lub kupiłeś mieszkanie? Teraz czas na ubezpieczenie nieruchomości. Z uwagi na szeroki wybór dostępnych produktów ubezpieczeniowych możesz się zastanawiać, jaką ochronę powinna zapewniać dobrze dobrana polisa. Dowiedz się, jak korzystnie wybrać ubezpieczenie nieruchomości.
Czy możliwe jest ubezpieczenie nieruchomości online?
Jeszcze kilka lat temu, aby kupić ubezpieczenie mieszkania czy ubezpieczenie domu, trzeba było umówić się na spotkanie z agentem lub brokerem ubezpieczeniowym. Dziś jest jeszcze jedna opcja – ubezpieczenie nieruchomości można nabyć przez internet i to na dwa sposoby:
- Bezpośrednio na stronie internetowej wybranego ubezpieczyciela. Do firm oferujących zawarcie umowy ubezpieczenia mieszkania lub domu przez internet należą choćby Generali, Uniqa i Proama.
- Za pośrednictwem porównywarek ubezpieczeniowych. Przykładami takich porównywarek są Rankomat i Punkta.
Jak krok po kroku przebiega zakup ubezpieczenia nieruchomości przez internet? Zarówno firmy ubezpieczeniowe, jak i internetowe porównywarki ubezpieczeń zamieszczają na swoich stronach intuicyjne w obsłudze kalkulatory. Aby poznać ofertę, będziesz musiał odpowiedzieć na pytania dotyczące nieruchomości. Na wysokość składki wpływ ma wiele czynników, a należą do nich:
- Lokalizacja nieruchomości – dokładny adres
- Rodzaj nieruchomości – mieszkanie, dom, dom w budowie
- Metraż domu lub mieszkania
- Roku budowy domu lub budynku wielorodzinnego
- Formy własności nieruchomości (np. własność, spółdzielcze, najem) – przeczytaj, czym jest służebność mieszkania
- Konstrukcja budynku – murowana, drewniana
- Zamontowane zabezpieczenia, np. drzwi antywłamaniowe, domofon, alarm, zabezpieczenia okien
Na wysokość składki wpływ ma również liczba zgłoszonych w ostatnim czasie szkód. Najczęściej firmy ubezpieczeniowe pytają o 5 ostatnich lat.
Nie chcesz od razu kupować polisy, ponieważ chcesz najpierw przeczytać Ogólne Warunki Ubezpieczenia? Pamiętaj, aby wysłać kalkulację na swój adres e-mail. W ten sposób będziesz mógł do niej powrócić w dowolnym momencie.
Po udzieleniu odpowiedzi na pytania zawarte w formularzu otrzymasz ofertę. Składają się na nią informacje o proponowanej sumie ubezpieczenia (maksymalna kwota odszkodowania, jaką wypłaci ubezpieczyciel, gdyby doszło do szkody) oraz cenie (wysokości składki), jaką będziesz musiał zapłacić za ochronę. Większość firm ubezpieczeniowych zaproponuje Ci też dodatkowe produkty, np. OC w życiu prywatnym czy domowy assistance – pomoc m.in. w razie awarii sprzętów domowych.
Ubezpieczenie mieszkania – jak wybrać?
Jeżeli chcesz mieć pewność, że w razie zdarzenia losowego ubezpieczenie mieszkania zapewni Ci odszkodowanie w adekwatnej wysokości, skoncentruj się na zakresie ochrony. Standardowa polisa ubezpieczeniowa mieszkania może obejmować ochroną:
- Mury i elementy stałe od pożaru, wybuchu i innych zdarzeń losowych (np. powodzi) – otrzymasz odszkodowanie, gdyby w mieszkaniu doszło choćby do pożaru
- Sprzęty znajdujące się w mieszkaniu – jeżeli skutkiem przepięcia elektrycznego będzie uszkodzenie sprzętu AGD, ubezpieczyciel wypłaci umówioną kwotę
- Majątek zgromadzony w mieszkaniu przed kradzieżą z włamaniem – mając ubezpieczenie mieszkania, nie musisz obawiać się konsekwencji kradzieży
- Szyby i elementy szklane znajdujące się w mieszkaniu – ubezpieczyciel pokryje koszt naprawy (wymiany) np. stłuczonej szyby prysznicowej czy szyby piekarnika
- Przedmioty przechowywane w piwnicy – to punkt szczególnie ważny dla osób, które w tym pomieszczeniu trzymają np. sezonowy sprzęt sportowy
Aby sprostać różnym oczekiwaniom klientów, firmy ubezpieczeniowe proponują też rozszerzenia. Za dodatkową opłatą możesz wykupić:
- Ubezpieczenie roweru – gdybyś potrzebował pomocy technicznej w drodze, wystarczy telefon na infolinię firmy ubezpieczeniowej
- OC najemcy – to rozszerzenie stworzone z myślą o właścicielach lokali, którzy chcą się uchronić przed finansowymi skutkami zniszczeń spowodowanych przez najemcę
- Ubezpieczenie kota lub psa – jeżeli masz kota lub psa, to ubezpieczyciel pokryje koszty jego leczenia po nieszczęśliwym wypadku
Czy opłaca się skorzystać z rozszerzeń oferowanych przez firmy ubezpieczeniowe? Szeroki zakres ochrony oznacza, że otrzymasz od ubezpieczyciela pomoc w różnych sytuacjach. Z drugiej strony, im więcej ryzyk będzie uwzględniać polisa ubezpieczeniowa mieszkania, tym wyższą składkę zapłacisz.
Zapoznanie się z ofertą ubezpieczyciela i wybór przydatnych rozszerzeń wcale nie oznacza, że zapewnisz sobie efektywną ochronę. Musisz jeszcze uwzględnić wyłączenia. To sytuacje, gdy ubezpieczyciel nie będzie odpowiadał za szkody, a zatem nie wypłaci odszkodowania. Informacje o wyłączeniach znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
Składka za ubezpieczenie mieszkania jest wysoka? U niektórych ubezpieczycieli możesz podzielić płatność na raty. Przykładowo firma Europa dopuszcza maksymalnie 12 rat, przy czym żadna nie może być niższa niż 250 zł.
Ubezpieczenie domu – na co zwrócić uwagę?
Jesteś właścicielem nieruchomości? Jeżeli chcesz kupić ubezpieczenie domu, powinieneś zwrócić uwagę zarówno na zakres ochrony, jak i wyłączenia – podobnie jak przy zakupie ubezpieczenia mieszkania.
Właścicielom domów firmy ubezpieczeniowe proponują nieco inne rozszerzenia zakresu ubezpieczenia. Przykładowo PZU proponuje:
- Ubezpieczenie wyposażenia posesji – ochroną do ustalonej kwoty zostanie objęte wyposażenie znajdujące się na ogrodzonym terenie, np. garaż, budynki gospodarcze, altana, basen ogrodowy, wiata czy rośliny.
- Ubezpieczenie ochrony prawnej – to produkt, który przewiduje, że w razie problemów prawnych (np. gdy Twój pies wydostanie się z posesji i pogryzie przechodnia) będziesz mógł na koszt ubezpieczyciela skonsultować się z prawnikiem.
- Ubezpieczenie nagrobka – ochroną ubezpieczeniową (w tym przypadku od 16 zdarzeń losowych) zostanie objęty wskazany nagrobek.
Jesteś w trakcie budowy domu jednorodzinnego? Budowa domu (a precyzując fundamenty, ściany, dach, rynny, instalacje czy materiały budowlane zgromadzone na placu – w zależności od etapu budowy) również może zostać objęta ochroną od najpopularniejszych zdarzeń losowych, w tym pożaru, powodzi, huraganu, dewastacji, włamania czy przepięcia.
Nie chcesz dobierać rozszerzeń i pilnować zakresu ochrony? Możesz wybrać ubezpieczenie domu w wariancie all risk (od wszystkich ryzyk). Wówczas obowiązywać będą tylko wyłączenia wskazane w OWU – w każdej innej sytuacji będziesz mógł liczyć na odszkodowanie z firmy ubezpieczeniowej.
Jako właściciel nieruchomości masz określone obowiązki – musisz pamiętać choćby o obowiązkowym przeglądzie technicznym instalacji gazowej. Gdybyś musiał skorzystać z ubezpieczenia domu, firma ubezpieczeniowa zapyta o te dokumenty – pilnuj dat.
Czy opłaca się kupić ubezpieczenie nieruchomości?
Mieszkanie czy dom to jeden z najcenniejszych składników majątkowych. Jeżeli kupiłeś lokal mieszkalny lub wybudowałeś dom, korzystając z kredytu hipotecznego, będziesz musiał ubezpieczyć nieruchomość – wymagają tego banki. W pozostałych sytuacjach to od Ciebie zależy, czy zdecydujesz się na polisę.
Jednym z powodów, dla których wielu właścicieli rezygnuje z ubezpieczenia nieruchomości, jest przekonanie, że to duży wydatek. Ile kosztuje ubezpieczenie mieszkania i domu? Aby sprawdzić koszt, przeprowadziliśmy dwie kalkulacje.
Przykład 1. Ubezpieczenie mieszkania
Przyjęliśmy, że ubezpieczenia poszukuje właściciel 70-metrowego mieszkania zlokalizowanego w Gdyni na drugim piętrze w budynku wielorodzinnym z 2010 r. W mieszkaniu zamieszkują trzy osoby. Właściciel szacuje wartość lokalu na 750 000 zł.
Trzy najtańsze oferty zaproponowane przez ubezpieczycieli to:
- Generali – 414 zł
- Proama – 422 zł
- Link4 – 668 zł
Przyjmując, że najtańsze ubezpieczenie mieszkania spełniałoby wymagania właściciela, to za roczną polisę zapłaciłby on 414 zł.
Przykład 2. Ubezpieczenie domu
Sprawdziliśmy, ile kosztuje ubezpieczenie domu o powierzchni 150-metrów kw. Przyjęliśmy, że budynek jest położony w Krakowie, został wybudowany w 1995 r. i mieszka w nim 5 osób. Jego właściciel wycenił go na 1 200 000 zł.
Dwie najtańsze oferty zaproponowane przez ubezpieczycieli:
- Proama – 819 zł
- Generali – 843 zł
Składka najdroższej i jednocześnie najbardziej rozbudowanej pod względem ochrony oferty wyniosła 1200 zł.
Jeżeli wziąć pod uwagę wartość nieruchomości, to roczna składka za ubezpieczenie nie jest wysoka. Gdyby doszło do pożaru, powodzi lub innego zdarzenia losowego, które spowodowałoby całkowite zniszczenie dobytku, właściciel może liczyć na odszkodowanie, które pozwoli mu na wybudowanie nowego domu lub zakup nowego mieszkania.
