Kredyt na zakup działki – wszystko, co warto wiedzieć

Chcesz kupić działkę budowlaną, rolną, rekreacyjną lub inwestycyjną, ale nie posiadasz całej potrzebnej kwoty? Wcale nie musisz rezygnować z marzenia o posiadaniu własnego kawałka ziemi. W takiej sytuacji rozwiązaniem może być kredyt na zakup działki. Jakie kredyty proponują banki?

Jaki kredyt na zakup działki?

Zakup działki często wymaga finansowego wsparcia banku. Jaki kredyt na zakup działki wybrać? Możliwości jest kilka, a do najpopularniejszych produktów pozwalających urzeczywistnić plany, należą:

• Kredyt hipoteczny na zakup działki. Z definicji kredytu hipotecznego wynika, że jest to umowa, w ramach której konsument otrzymuje środki na zakup nieruchomości (np. działki), która jednocześnie stanowi zabezpieczenie kredytu. Jedną z przyczyn dużego zainteresowania kredytami hipotecznymi jest ich koszt – są one tańsze niż np. kredyty gotówkowe.
• Kredyt gotówkowy. Jest on wypłacany przez bank w gotówce (z reguły przelew na rachunek bankowy klienta). Osoba wnioskująca o taki kredyt musi przeznaczyć otrzymane środki zgodnie ze złożoną deklaracją – w tym przypadku na zakup działki.
• Pożyczka hipoteczna. Kredyt na zakup działki nie jest jedyną możliwością – w ofercie banków (i innych instytucji finansowych) znajdują się też pożyczki hipoteczne. Ten produkt również może zostać wykorzystany na zakup działki. Zabezpieczeniem takiej pożyczki będzie jednak inna nieruchomość – niekoniecznie musi ona należeć do osoby starającej się o środki.

Zastanawiasz się, jaki kredyt na zakup działki wybrać? Odpowiedź jest uzależniona od szeregu czynników, w tym posiadanego wkładu własnego (oszczędności) i planów co do działki.

O kredyt na zakup działki możesz starać się jedynie w banku. Jeżeli jesteś już właścicielem nieruchomości lub możesz skorzystać z zabezpieczenia na cudzej nieruchomości, rozwiązaniem może być pożyczka hipoteczna. Ten produkt jest dostępny nie tylko w ofercie banków, ale również innych instytucji działających na rynku finansowym. Pożyczki hipotecznej może Ci też udzielić osoba prywatna.

Kredyt na zakup działki budowlanej

W pierwszej kolejności chcesz kupić jedynie działkę, a do budowy domu przystąpić w ciągu kilku następnych lat? Jeżeli posiadasz niemal całą potrzebną kwotę, rozważ kredyt gotówkowy na zakup działki budowlanej. Produkt ten ma tę zaletę, że łatwiej go uzyskać – formalności jest mniej, bank też mniej wnikliwie bada sytuację finansową potencjalnego klienta. Interesuje Cię kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej? Aby go otrzymać, musisz spełnić szereg wymogów.

Kredyt hipoteczny na zakup działki budowlanej – wymagania banków dotyczą następujących kwestii:

• Zdolność kredytowa wnioskodawcy.
• Pozytywna historia kredytowa.
• Maksymalny wiek kredytobiorcy.
• Zabezpieczenie kredytu.
• Wkład własny.

Czy możliwy jest kredyt na zakup działki bez wkładu własnego? Wkład własny wynika z Rekomendacji S – to kapitał, który klient musi posiadać, aby otrzymać kredyt. Przykładowo Credit Agricole wymaga wkładu własnego w wysokości 20 proc. wartości działki. Niektóre banki dopuszczają obniżenie wymaganego wkładu własnego poprzez zakup dodatkowego ubezpieczenia – jest to ubezpieczenie niskiego wkładu.

Zakup działki budowlanej najczęściej wiąże się z planem wybudowania domu jednorodzinnego. Jaki kredyt na zakup działki i budowę domu wybrać? Najpopularniejszy jest kredyt hipoteczny. Korzystając z jednego produktu, możesz sfinansować zarówno zakup ziemi, jak i budowę domu.

Kredyt na zakup działki rolnej

Ziemia rolna jest przez banki traktowana inaczej niż działki budowlane. Rezultatem jest mniej rozbudowana oferta – kredyt na zakup działki rolnej jest rzadziej proponowany przez banki. Jednocześnie przy zakupie działki rolnej również można wybierać wśród kilku rodzajów kredytów. Na co się zdecydować, planując zakup gruntu przeznaczonego pod uprawy?

Kredyt na zakup działki rolnej – propozycje dostępne w ofertach banków:

• Kredyt hipoteczny na zakup działki rolnej. Jest to produkt zbliżony do kredytu hipotecznego oferowanego osobom nabywającym mieszkania czy domy, czasem też na korzystniejszych warunkach.
• Kredyt dla rolników planujących zakup ziemi rolnej. To produkty dedykowane wyłącznie rolnikom. Przykładem może być Kredyt Agro Progres dostępny w ofercie BNP Paribas z okresem kredytowania do 30 lat.

Dodatkowe kredyty na zakup ziemi rolnej przeznaczone są dla młodych rolników, którzy planują rozbudować posiadane lub przejęte (np. po rodzicach) gospodarstwo. W odróżnieniu np. od kredytów hipotecznych na zakup działki rolnej są one udzielane na preferencyjnych warunkach (często z dopłatą przy spłacie kapitału).

Kredyt hipoteczny na zakup działki rekreacyjnej

Działki rekreacyjne i ogródki działkowe stały się niezwykle popularne po wybuchu pandemii COVID-19. Chociaż zwiększone zainteresowanie nimi nie pozostało bez wpływu na ich wartość, to uzyskanie kredytu wcale nie jest sprawą prostą. Dlaczego?

W przypadku ogródków działkowych działkowiec ma prawo korzystać z działki, ale nie jest jej właścicielem. Z tego względu kredyt hipoteczny na zakup ogródka działkowego jest produktem niedostępnym w ofercie banków. Jeżeli mieszkasz w mieście i chcesz mieć kawałek ogródka, w którym będziesz mógł uprawiać owoce i warzywa lub rośliny ozdobne, możliwości są dwie – kredyt gotówkowy lub pożyczka hipoteczna z zabezpieczeniem na innej nieruchomości.

Inaczej wygląda kredyt hipoteczny na zakup działki rekreacyjnej. Taki produkt można znaleźć w ofertach banków, chociaż pojawiają się istotne ograniczenia, które trzeba wziąć pod uwagę. Ich przykłady to:

• Bank przyznaje kredyt hipoteczny na zakup działki rekreacyjnej tylko wówczas, gdy nabywca deklaruje wybudowanie na niej domu. Często musi to być dom całoroczny.
• Kredyt na zakup działki rekreacyjnej jest dostępny tylko dla osób planujących zakup działki o powierzchni do 1,5 ha. Niektóre banki (np. Millennium) nie udzielą jednak kredytu, gdy zabezpieczeniem będzie niezabudowana działka rekreacyjna.

Skąd wynikają ograniczenia, z jakimi muszą liczyć się osoby planujące zaciągnąć kredyt na zakup działki rekreacyjnej? Powód jest prozaiczny – banki unikają tych nieruchomości, których zbycie w razie niewywiązania się przez kredytobiorcę z umowy stanowiłoby problem.

Kredyt na zakup działki inwestycyjnej

Działka inwestycyjna to teren, na którym może być prowadzona działalność inwestycyjno-przemysłowa. Zakupem takich parceli najczęściej interesują się osoby mające w planach prowadzenie działalności usługowej lub przemysłowej oraz firmy planujące poszerzyć działalność. Jaki kredyt na zakup działki inwestycyjnej proponują banki?

Jeżeli chcesz wybudować magazyn czy obiekt o charakterze usługowo-biurowym i potrzebujesz dodatkowych środków, to rozwiązaniem może być:

• Hipoteczny kredyt na zakup działki inwestycyjnej. Prawdopodobnie to właśnie ten rodzaj kredytu będzie najkorzystniejszy pod względem finansowym.
• Kredyt inwestycyjny. Przykładowo Santander proponuje kredyt inwestycyjny, który może być przeznaczony na zakup budynku użytkowego wraz z gruntem czy przebudowę, rozbudowę lub nadbudowę już istniejącego budynku.
• Pożyczka hipoteczna. To rozwiązanie dla podmiotów gospodarczych będących już właścicielami nieruchomości.

Kredyt na zakup działki inwestycyjnej jest produktem specyficznym – oferta jest skierowana do przedsiębiorców. Z tego względu wniosek o udzielenie finansowania najczęściej można złożyć dopiero po założeniu działalności gospodarczej.