Banki podążają za zmieniającym się rynkiem pracy i dlatego dziś na kredyt mają szansę nie tylko osoby zatrudnione na podstawie umowy o pracę. Zastanawiasz się, czy na umowę zlecenie można wziąć kredyt? W jakim banku starać się o kredyt przy umowie zlecenie? Jak wyglądają formalności? Rozwiej swoje wątpliwości!
Czy na umowę zlecenie można wziąć kredyt?
Kredyt na umowę zlecenie jest możliwy – ta forma zatrudnienia nie przekreśla możliwości otrzymania środków z banku. Także pożyczka w banku na umowę zlecenie jest w Twoim zasięgu. Jednak to, czy i jaką kwotę otrzymasz, zależy od szeregu indywidualnych czynników. Najwięcej warunków trzeba spełnić, starając się o kredyt hipoteczny.
Jednym z podstawowych wymagań banku w stosunku do zleceniobiorców jest ciągłość dochodów. Większość banków wymaga, aby klient uzyskiwał regularne dochody w okresie poprzedzającym złożenie wniosku – od 3 do 12 miesięcy. Umowa zlecenie a kredyt nie jest zatem czymś nieosiągalnym.
Umowa zlecenie kredyt hipoteczny – wkład własny
Od miesięcy współpracujesz z jednym lub kilkoma zleceniodawcami i osiągasz stabilne dochody? Możesz zadawać sobie pytanie: „Mam umowę zlecenie – czy dostanę kredyt hipoteczny?”. W przypadku kredytu hipotecznego konieczne jest spełnienie dodatkowych wymagań – mowa tu o wkładzie własnym.
Minimalna wysokość wkładu własnego wynosi:
- 20 proc. – zgodnie z zapisami Rekomendacji S, która stanowi zbiór zasad dotyczących dobrych praktyk udzielania kredytów hipotecznych,
- 10 proc. – wówczas jednak bank wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci wykupienia ubezpieczenia niskiego wkładu własnego.
Kredyt przy umowie zlecenie – wymagane dokumenty
Jakie dokumenty trzeba skompletować, starając się o pożyczkę, kredyt gotówkowy lub hipoteczny i jednocześnie pracując na umowę zlecenie? W każdym przypadku lista jest podobna – musisz przygotować wniosek wraz z załącznikami. Podstawowym załącznikiem jest zaświadczenie o uzyskiwanych dochodach. Niektóre banki (np. mBank) zamieszczają na swoich stronach internetowych wzór zaświadczenia o zatrudnieniu.
Kredyt, pożyczka a umowa zlecenie – lista dokumentów:
- wyciąg z rachunku bankowego (najczęściej z ostatnich 12 miesięcy),
- zeznanie podatkowe za ubiegły rok,
- umowa (umowy) zlecenie podpisana ze zleceniodawcą.
Dodatkowe załączniki będą niezbędne, gdy chcesz zaciągnąć nie kredyt gotówkowy na umowę zlecenie, ale kredyt hipoteczny. Wówczas bank będzie wymagał także dostarczenia dokumentów dotyczących nieruchomości, np. odpisu z księgi wieczystej.
Umowa zlecenie a zdolność kredytowa
Udzielając pożyczki czy kredytu, bank ma obowiązek sprawdzić zdolność kredytową klienta, czyli upewnić się, że będzie on w stanie spłacać ratę kredytu i jednocześnie regulować dotychczasowe zobowiązania. Umowa zlecenie a zdolność kredytowa to zagadnienie, które jest szeroko omawiane, bo maksymalna zdolność kredytowa osoby zatrudnionej na podstawie umowy zlecenia najczęściej jest niższa niż osoby pracującej w oparciu o umowę o pracę. Ma to związek z postrzeganiem umowy o pracę jako bardziej stabilnego źródła dochodów.
Ile wynosi różnica? To zależy od polityki przyjętej przez bank. Internetowe kalkulatory zdolności kredytowej z reguły nie uwzględniają formy zatrudnienia, co wprowadza w błąd – możesz mylnie założyć, że ten parametr nie ma wpływu na maksymalną kwotę kredytu, jaką zaproponuje Ci bank. Właśnie dlatego, aby poznać swoją zdolność kredytową, warto skonsultować się bezpośrednio z bankiem lub doradcą kredytowym.
Umowa zlecenie a zdolność kredytowa – od czego ona zależy? Lista czynników jest długa i znajdują się na niej:
- wysokość dochodów – jest to kluczowy parametr,
- forma zatrudnienia,
- wysokość wydatków – czyli kwota przeznaczana co miesiąc na czynsz, żywność i inne zobowiązania,
- wiek – jest szczególnie istotny w przypadku kredytu hipotecznego,
- liczba osób pozostających na utrzymaniu potencjalnego kredytobiorcy.
Czy można wziąć kredyt na umowę zlecenie? Tak, ale jednocześnie warto mieć świadomość, że zdolność kredytową można podwyższyć. Najprostszym sposobem jest redukcja wydatków, czyli np. spłacenie posiadanych pożyczek czy zrezygnowanie z kart kredytowych.
Kredyt hipoteczny a działalność gospodarcza, umowa zlecenie czy umowa o pracę – bez względu na formę zatrudnienia pamiętaj, że banki często stosują cross-selling. Starając się o kredyt, możesz zapewnić sobie atrakcyjne warunki, korzystając z dodatkowych produktów oferowanych przez bank. Najczęściej jest to rachunek bieżący lub oszczędnościowy.
Kredyt umowa zlecenie – jaki bank?
Kredyt gotówkowy czy pożyczka gotówkowa na umowę zlecenie – to produkty, które stosunkowo łatwo uzyskać. W przypadku kredytu hipotecznego sprawa jest bardziej skomplikowana. Rozbieżności w sposobie wyliczania zdolności kredytowej powodują, że konieczne jest dokładne rozeznanie się w ofertach banków jeszcze przed złożeniem wniosku. Jaki bank będzie najlepszy, gdy starasz się o kredyt na mieszkanie?
Na powyższe pytanie nie sposób jednoznacznie odpowiedzieć – czynników wpływających na to, czy oferta banku będzie atrakcyjna, jest wiele. Jeżeli Twoim głównym źródłem dochodu jest umowa zlecenie a kredyt gotówkowy lub hipoteczny to Twój cel, najlepiej zrobisz, gdy skonsultujesz się z doradcą kredytowym. Specjalista ten ustali precyzyjnie Twoją zdolność kredytową i wskaże bank, w którym masz szansę uzyskać kredyt na najkorzystniejszych warunkach.
